怎么才能不让自己的钱贬值

怎么才能不让自己的钱贬值
随市场变化而变化,

在无风险稳健的前提下,资金回报率应该是多少,钱才不贬值?这是比较容易回答的问题.首先,在无风险稳健的前提下,资金回报率应该大于通货膨胀率.理由很简单,因为通货膨胀是使货币购买力下降的根本原因,也是使一般社会财富贬值的原因.这意味着,国家货币政策的变化或币值的波动,不会影响老百姓辛苦劳动积累的财富.当然,老百姓也可能因个别投资活动或其他问题,遭受财产损失,甚至血本无归,但这不属于无风险稳健理财范畴.根据国际货币基金组织网站数据,1980-2008年间,一些国家的平均通货膨胀率水平如下：美国3.85、英国4.11、法国3.83、德国2.39、日本1.25、韩国5.86、泰国5.47、南非16.81、土耳其53.55、巴西431.27.从以上数据可以看出,这18年间,西方发达国家通货膨胀率水平一般在3%-6%之间,经济比较稳定,老百姓财产比较安全,而一些国家的通货膨胀率有时高达百分之几十甚至几百,使老百姓财产大幅贬值.根据国家统计局公布的统计数据,中国1980-2008年间的通货膨胀率如下：30年平均值为5.92,1993年—1995年都超过14%,分别为14.70（1993）,24.10（1994）、17.10（1995）,1998-1999年也比较高,分别为18.80（1988）、18.00（1999）.而1998、1999两年的通货膨胀率较低,为负值,1998年为-0.80,1999年为-1.40.因此,在基本无风险稳健的理财方式下,在西方发达国家,正常年份理财的最低资金回报率一般应该在3%-6%之间,而在发展中国家平均应该在6%以上才可以抵御通货膨胀.从我国的情况看,在经济过热时期,资金回报率应该不低于14%,一般时期应该不低于6%才能抵御通货膨胀.什么是利率适合又无风险的理财工具?在无风险稳健的前提下,目前可能的理财工具主要是银行存款和政府债券.银行存款或政府债券不仅是无风险的安全资产,而且也可以自由运用,所以一般老百姓都可以通过这两种方式实现无风险的资产回报.目前,西方发达国家银行存款利率一般在3%-6%之间,这与国际一般通货膨胀率（3%-6%）一致,基本上可以保值.根据世界经济年鉴2005/2006数据,1999—2004年间一些国家的存款利率平均值分别为美国3.03、英国4.75、法国2.71、韩国5.79、中国2.16,这些数据同相应国家的通货膨胀率水平基本相一致,所以存款基本上可以保值.根据中国人民银行网站的数据,1990—2008年间,中国金融机构人民币存款基准利率的情况如下：平均活期存款利率1.33%,一年定期存款利率4.98%,三年定期存款利率6.06%.从总体看,我国存款基准利率偏低,一般活期存款无法保值,一年定期存款利率也难以保值,三年定期存款利率勉强保值.同时,在经济活跃期和衰退期,各种存款都无法保值,在平稳期略好一些.再来看政府债券能否保值.西方发达国家政府债券利率水平一般在2%-6%左右,与国际一般通货膨胀率（3%-6%）相比可以看出,购买政府债券基本上可以保值.美国政府国库券1926—1999年间平均利率是3.8%,高于其平均通货膨胀率（3.2%）水平.美国中期政府债券1926—1999年间平均利率是5.4%,美国长期政府债券1926—1999年间平均利率是5.5%,所以购买美国的中长期政府债券是可以保值的.根据世界经济年鉴2005/2006数据,1999—2004年间,英国短期国库券利率4.58、法国3.35、德国2.97,这些数据同相应国家的通货膨胀率水平也基本一致.我国政府债券水平又如何呢?2006年发行的3年期凭证式国债,到期年利率为3.14%或3.39%,2004年发行的5年期凭证式国债,到期年利率为2.83%或3.00%,2009年凭证式国债3年期票面年利率3.73%,5年期票面年利率4.00%.同相应时期的通货膨胀率比较可以看出,通货膨胀率不够稳定,而政府债券利率相对变化较小,所以我国政府债券保本能力一般.事实上,我国作为快速发展的国家,政府债券水平可以适当提高一点,以弥补经济不规范波动的风险.谁来提供无风险稳健保值的理财工具?政府债券是政府直接提供的,一般的银行存款虽然是由金融企业——银行提供的,但是政府一般要通过多种金融制度安排,使其成为安全无风险的金融工具,所以,从总体上看,这些无风险稳健的理财工具,主要应该由政府直接或间接地提供.理由也很简单,政府有责任保障老百姓的财产安全,让老百姓辛勤劳动积累的财富不缩水.既然一般资产贬值的基本原因是通货膨胀,通货膨胀又主要取决于货币供给和相关的信贷政策,而这都是政府职能范围.特别是在经济不景气时期,虽然适当降低存款利率不可避免,但是不能故意让存款贬值,更不能把老百姓的钱都逼到股票市场和房产上去,形成新的金融泡沫和经济虚假的繁荣.在克服经济困难的同时,政府必须有正确的金融理念,保持适当的银行存款利率和政府债券利率,尽量不让老百姓资产贬值.